En el mercado financiero operan una gran cantidad de entidades, intermediarios y asesores que ofrecen productos y servicios financieros, algunos de los cuales no están regulados por esta Comisión y por lo tanto ésta no puede ejercer respecto de ellas sus facultades fiscalizadoras o sancionadoras ni conocer eventuales reclamos del público.

En esta sección, se presenta un listado de entidades crediticias fraudulentas, que ofrecen créditos al público en general, las cuales no se encuentran fiscalizadas por esta Comisión y que operan de la siguiente manera:

• Son ofrecidos vía web o WhatsApp.
• Ofrecen tasas de interés muy convenientes en relación con las tasas ofrecidas por el sistema financiero formal.
• Señalan que se otorgan créditos a personas con antecedentes comerciales negativos.
• Ofrecimiento de créditos en plazos express.
• Solicitan pagos previos a la obtención del crédito argumentando distintos motivos (gastos notariales, seguros, abogados, etc.).
• Solicitan que los pagos previos sean realizados a cuentas corrientes y/o cuentas vistas de personas naturales y no a cuentas corporativas.
• Utilizan WhatsApp como medio principal de comunicación.
• En ocasiones, envían documentos que señalan que son fiscalizados por la CMF, la Ex SBIF, Ex SVS y el Banco Central de Chile cuando no los son. Por ello se recomienda siempre ingresar a la página de Entidades fiscalizadas y otras instituciones para cerciorarse que la entidad sea fiscalizada y se encuentre su registro vigente.
• En ocasiones imitan la identidad entidades fiscalizadas por la CMF por lo que se recomienda a las personas que se cercioren previamente de que se trate realmente del sitio web oficial de la entidad fiscalizada y que utilicen los canales establecidos por dicha entidad.
• Una vez tramitado el crédito, estas entidades nunca entregan el importe final aduciendo distintas circunstancias para no realizarlo.

Asimismo, en esta sección se presenta un listado de apps que ofrecen créditos, los que efectivamente se entregan, pero cobrando un interés muy por sobre el máximo establecido por la ley y realizando los cobros mediante amenazas y extorsión.

Estas aplicaciones se pueden descargar desde plataformas como Google Play y App Store, lo que no garantiza su legitimidad y, requieren al momento de descargarlas de su permiso para acceder a sus contactos, fotos y otros archivos de su teléfono celular, los que son posteriormente utilizados para realizar los cobros del préstamo mediante amenazas y extorsión.

Las solicitudes de créditos a través de entidades y apps no fiscalizadas conllevan elevados riesgos de verse afectados por conductas fraudulentas.

A continuación, la CMF pone a disposición un listado de entidades y apps que no están bajo la fiscalización de este Servicio, respecto de las cuales se han presentado reclamos por parte de la ciudadanía y, a su vez, este organismo ha presentado denuncias al Ministerio Público por presentarse caracteres del delito de estafa y/o usura.